链博科技:银行如何利用链改?

在区块链技术的众多落地应用中,金融行业是场景非常契合,同时应用探索时间也相对较长,较为成熟的一个。而在金融行业中,银行业地位非常重要,与普通民众的生活结合最为紧密,在整个金融体系中起到了非常重要的作用。区块链技术在银行中的应用也已经取得了五花八门的成果,这些成果不一定直接展示在普通民众眼前,但的确能够为大众提供更好体验的金融服务。

本文将列举部分银行通过链改优化自身业务的案例,这些案例分别利用了区块链分布式存储、数据共享、简化环节、智能合约自动执行等特点。当然,这些案例并不能完全囊括区块链技术在银行业的应用,在这一方面,我们还有很大的探索空间。

(1)分布式存储:维护系统运行

目前的征信系统存在单点故障问题,征信系统一旦出现服务异常、数据损失、丢失等故障,直接影响整个征信系统的正常运行。这一问题在商业银行中并非个例,银监会办公厅也曾专门发文要求防范单点故障风险。

对此,中国农业银行通过利用区块链分布式存储的特性,通过建设联盟链为征信系统解决了单点故障的问题,降低了相关的成本和风险。值得一提的是,单点故障并非只在银行业中存在,而是广泛存在于各行各业的信息系统建设当中。

(2)数据共享:防止欺诈

目前,电信诈骗和网络诈骗泛滥已经成为非常严重的问题。尽管国家持续打击,但由于打击难度大,该类现象屡禁不止。显然,防诈骗是一个需要全社会共同对抗的问题,其中银行作为资金关口,应当负起能力范围内的责任。

在实际操作中,由于银行与支付机构、监管机构的反欺诈系统并不互通,很多时候无法识别欺诈账号和欺诈风险。对此,中国银行通过联盟链技术,打通公安机关、监管部门、支付机构和银行的问题账号数据,建立了一套黑名单和灰名单判定系统,可以有效提高银行的风险预警水平,保护人民群众的资金安全。

(3)简化环节:跨境支付

在我国,由于网络支付的迅猛发展,在国内的支付、汇款等活动便捷程度已经非常高。但在国际上,跨境支付因国而异,可能非常复杂,尤其是对公业务。目前的跨境业务一般基于SWIFT系统,效率低下,成本昂贵。

蚂蚁金服曾经开发了一套基于区块链的秒级跨境支付系统,而在银行方面,中国银行也有类似的跨境支付系统。这套系统通过汇款行和收款行之间的点对点交易,省去了代理银行这一环节,节约了资金成本和时间成本,更不受节假日影响,另外还有可实时查询、安全保密等优点。

(4)智能合约:自动催收

截止2019年11月,微众银行申请了288件区块链专利,超过其他所有银行的总和。在这众多专利中,就包含了一套基于区块链的债务催收系统。由于微众银行没有实体网点,这套基于区块链的自动执行的催收系统,更加凸显了微众银行的线上属性。

该系统基于区块链智能合约,系统可以自动对用户的贷款逾期情况进行判断,并根据规则启动仲裁的全流程,包括生成仲裁内容、缴纳仲裁费用、触发并执行催收请求等,并根据逾期情况计算逾期利息、冻结相关资产等。

通过以上案例我们可以看到,区块链技术的特性可以与银行业务进行良好结合,用于银行业务的各个环节。通过链改,不仅让银行的各个业务环节得到自动化、智能化的提升,更能够增进多方协同,建立信任。

金融行业以投融资为基础,而投融资则以信任为前提。而区块链链改将为金融行业建立信任,有效促进金融行业快速、健康发展。

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